I 7 grafici per investire che nessuno mostra (e che ti salveranno il portafoglio)
Introduzione articolo
Se cerchi l’investimento per raddoppiare il capitale in un anno sei nel posto sbagliato.
Se invece vuoi creare un piano finanziario solido sei nel posto giusto: qui troverai 7 grafici per investire che ti aiuteranno a gestire al meglio il tuo patrimonio.
Non mi riferisco ai grafici tecnici pieni di linee e indicatori di breve termine inutili, ma a quei principi senza tempo che ci insegnano come si comporta realmente il mercato nel tempo.
Ecco i 7 grafici per investire che ogni investitore consapevole dovrebbe avere ben stampati in mente.
1) Cos'è il rischio sugli investimenti?
“Qual è il tuo profilo di rischio?”
È una delle frasi più comuni che i consulenti finanziari rivolgono ai propri clienti.
Il primo dei 7 grafici per investire serve proprio a chiarire un fraintendimento: nessuno vuole rischiare.
Questa frase viene interpretata come:
- qual è la tua propensione ai guadagni?
- quanti soldi sei disposto a perdere?
Nel grafico vedi l’andamento delle azioni americane dal 2010 ad oggi.
Ho evidenziato gli ultimi 3 ribassi abbastanza significativi:
- un -35% durante il covid
- un -28% nel 2022
- un -20% ad aprile 2025
Il rischio è questo?
Dipende.
Per cosa investi?
- se investi per comprare casa l’anno prossimo sì: investendo in strumenti orientati al lungo termine rischi di trovarti un -20% e non avere i soldi per la casa
- se investi per il futuro di un figlio neonato che problema c’è se l’anno prossimo i mercati scendono del 20%?
L’orizzonte temporale è di quasi due decenni, non ha senso concentrarsi sul breve termine
Il giusto processo d’investimento parte dai tuoi progetti e dai tuoi obiettivi, non dai mercati.
2) Vuoi davvero guadagnare con gli investimenti? Devi farlo con i giusti orizzonti temporali
Tra i più importanti grafici per investire il secondo riguarda le probabilità di guadagno.
Se investi nel mercato azionario per 1 anno, hai il 74% di probabilità di vedere il segno più: c’è rischio, non si può negare.
Ma se allarghiamo l’orizzonte temporale?
- 5 anni: 83% di probabilità di guadagno
- 10 anni: 93% di probabilità di guadagno
- 20 anni: 100% di probabilità di guadagno
Questi dati ci dicono una cosa semplice: il tempo trasforma l’incertezza in statistica a nostro favore.
E qui stiamo considerando un investimento molto spinto: investire tutto in azioni e farlo tutto in un unico momento.
Anche restando su un 100% azionario (sconsigliabile ai più) investire gradualmente con il giusto processo ridurrebbe ulteriormente questo rischio, azzerando i casi in cui su 10 anni si possono perdere soldi.
3) Mercati sui massimi? La paura ingiustificata
Quando si guardano i grafici per investire salta subito all’occhio qualcosa che preoccupa i risparmiatori: “i mercati sono sui massimi, sarà il momento giusto per investire?”
I mercati ribassisti (Bear Market) fanno paura e sono inevitabili, ma storicamente i mercati rialzisti (Bull Market) durano molto più a lungo e sono più potenti.
Trovare i mercati sui massimi è normale perché è lì che passano la maggior parte del tempo, anche se può sembrare controintuitivo.
Non investire perché i mercati sono sui massimi significa restare fuori dai mercati, e statisticamente i mercati crescono per la maggior parte del tempo.
“Si perdono più soldi aspettando i ribassi che nei ribassi stessi” disse Peter Lynch, uno dei più grandi investitori di tutti i tempi.
Nel tempo i mercati crescono: con i giusti orizzonti temporali e la giusta pianificazione i ribassi non devono fare paura.
4) I ribassi sono il prezzo del biglietto
Tra i grafici per investire questo è uno dei più famosi tra gli addetti ai lavori.
Tra il 1928 e il 2023 l’S&P500 (indice azionario americano):
- è sceso di almeno il 5% nel 94% degli anni
- è sceso di almeno il 10% nel 64% degli anni
- è sceso di almeno il 15% nel 40% degli anni
- è sceso di almeno il 20% nel 26% degli anni
Praticamente ogni anno c’è un momento in cui i mercati scendono.
Non è un’anomalia, è la normalità. (il pallino rosso rappresenta il punto di minimo di ogni anno).
I ribassi sono una caratteristica dei mercati, non devono farci paura.
Pianificazione, non previsioni:
- I soldi ti servono tra un anno? Non devono stare sull’azionario
- I soldi servono per l’università di tuo figlio tra 15 anni? Allora quel -10% momentaneo non deve preoccuparti. Se hai tempo, devi accettare che incontrerai delle crisi lungo il percorso. Fa parte del gioco
Ed è fondamentale ricordarsene quando le crisi arriveranno: “davvero pensavo che su un investimento ventennale non avrei incontrato neanche un ribasso davvero duro? Qui si vede la differenza tra chi come me ha fatto i compiti a casa e chi ha investito senza pianificazione!.
Altrimenti sarebbe troppo facile: i ribassi e i mal di pancia di breve termine sono il prezzo da pagare per ottenere rendimenti così più elevati rispetto al conto corrente.
La risposta non è prevedere, ma investire in questo modo solo i soldi che non serviranno nel breve termine.
5) La storia non si ripete in modo uguale ma spesso fa rima
Questo è uno dei più potenti grafici per investire.
Per guadagnare non basta dire “investo per il lungo periodo”.
Bisogna diventare investitori consapevoli.
- la linea grigia è l’andamento dell’S&P500 dal 1995 ad oggi
- la linea in azzurro mostra quando i risparmiatori investono e quando vendono.
Quando la linea azzurra è sopra zero gli investitori acquistano (in genere mentre il mercato sale), mentre la linea sotto zero mostra quando gli investitori vendono.
Dopo i 3 grandi crash degli ultimi 30 anni (2000 – 2008 – 2020) tantissimi investitori hanno venduto: il mercato poi è ripartito, ma chi ha venduto in quei momenti ha comunque perso soldi.
Nessuno investe pensando “subito dopo un crollo venderò, voglio perdere soldi!”.
Se non si pianifica a dovere però il rischio di commettere questi errori è altissimo.
Per investire con successo non serve diventare esperti, ma bisogna diventare consapevoli e prepararsi a gestire i momenti di ribassi, che fanno parte del naturale andamento del mercato azionario.
6) L'interesse composto e il costo di aspettare
Questo è forse il più potente dei grafici per investire.
Le materie prime di un investimento sono due: soldi e tempo.
I soldi si fanno con il lavoro, ma si fanno crescere con gli investimenti.
Non rimandare: il costo di aspettare “il momento perfetto” è l’unica vera perdita certa.
Negli esempi del grafico:
- inizi ad investire oggi con 100.000€ iniziali e 500€ al mese per 10 anni – risultato finale: 315.000€ circa
- fai esattamente la stessa cosa per 20 anni – risultato finale: 800.000€ circa
- investi 100.000€ iniziali e 500€ al mese per 20 anni, dopo di che aspetti altri 10 anni senza fare nessun nuovo versamento – risultato finale: oltre 1.610.000€
Il “trucco”? L’interesse composto.
Per raddoppiare 100.000€ o 1.000.000€ sui mercati ci vuole lo stesso tempo, ma in un caso guadagni 100.000, nell’altro 10 volte tanto.
Raddoppiare un capitale già raddoppiato significa fare 4X.
Raddoppiare un capitale che ha fatto 4X significa fare 8X.
Il messaggio è semplice: iniziare 10, 20 o 30 anni fa sarebbe stato meglio, ma se non inizi oggi tra 10, 20 o 30 anni ti ripeterai la stessa frase (se sei avanti con l’età e hai figli/nipoti, questo discorso vale per loro).
Per qualcuno si può adattare questo grafico a 10.000€ iniziali e 50€ al mese, per qualcun altro a 10.000.000€ iniziali e 50.000€ al mese, ma il concetto non cambia: inizia ora e sfrutta l’interesse composto.
rendimento ipotizzato: 8,5% medio annuo, leggermente più prudente rispetto alle medie storiche dell’azionario
7) C'è sempre un "buon motivo" per vendere
Guerre, inflazione, pandemie…
Questo è uno dei grafici per investire che preferisco.
Ogni anno, guardando indietro, troviamo un titolo di giornale che avrebbe giustificato la vendita di tutto.
Eppure chi ha ignorato quel rumore di fondo e ha mantenuto la rotta ha visto crescere il proprio patrimonio.
Il tuo vantaggio competitivo deve essere la capacità di guardare oltre le notizie del telegiornale: spegni il rumore di breve termine.
Se vuoi investire sulle base di questi principi, ecco alcune risorse e passi concreti che ti consiglio:
- 📘 Leggi il mio libro Consapevole – Prendi il controllo sui tuoi soldi, disponibile su Amazon -ti guiderà passo passo a comprendere il vero senso della pianificazione finanziaria.
- 🎯 Prenota una chiamata conoscitiva gratuita e senza impegno con me, per analizzare insieme la vostra situazione finanziaria e definire un piano personalizzato.
Recap articolo
I migliori grafici per investire non sono quelli con tante linee tracciate per prevedere il futuro, ma quelli che aiutano a far propri i principi chiave dell’investimento:
- pianificazione
- diversificazione
- giusti orizzonti temporali
- consapevolezza
La pianificazione è meno sexy delle previsioni, ma è ciò che conta davvero per investire con successo nel lungo termine.
Chi sono
Matteo Foti - Consulente Finanziario
Aiuto dirigenti, piccoli imprenditori, famiglie e giovani professionisti a gestire al meglio il proprio patrimonio.
Sono un consulente finanziario abilitato e sono l’autore del libro “Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi”.
Come partner per offrire il meglio ai miei clienti ho scelto Fineco Private Banking.
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Laurea in economia bancaria, finanziaria e assicurativa all’Università degli Studi di Milano-Bicocca
- Autore del libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
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Consulente finanziario Fineco abilitato, regolarmente iscritto all’Albo OCF
- Iscritto al registro unico AIEF, Associazione Italiana per l’Educazione Finanziaria (l’unica riconosciuta dal Ministero dell’Istruzione)
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Oltre 2 anni di esperienza in un gruppo leader mondiale nella gestione dei rischi complessi (assicurazione di multinazionali e riassicurazione, ossia assicurare altre compagnie di assicurazioni)
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Divulgazione nelle aziende su pianificazione finanziaria e pensionistica per dipendenti e soci
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Divulgazione delle basi dell’investimento da oltre 5 anni tra LinkedIn, YouTube, eventi locali e altri social
- Pianificazione basata su trasparenza e consapevolezza: niente costi nascosti (se “non stai pagando” il tuo consulente finanziario richiedi una diagnosi gratuita dei tuoi investimenti) e niente paroloni per rendere la gestione dei tuoi risparmi più complessa di quanto non lo sia già
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