Consulente finanziario per investire in modo consapevole
Il tuo consulente finanziario Il tuo piano finanziario Il tuo futuro Il tuo consulente finanziario
Per raggiungere i tuoi obiettivi devi pianificare in base a ciò che conta davvero per te e la tua famiglia, non devi prevedere cosa faranno le azioni nelle prossime 24 ore.
Ti aiuto a gestire i tuoi risparmi con consapevolezza e senza ansia.
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Servizi
Il tuo piano finanziario
I tuoi risparmi sono fermi?
Una buona consulenza finanziaria parte dalla tua situazione e dai tuoi obiettivi.
Per questo l'ascolto è fondamentale.
Quanto stai pagando davvero?
Ti hanno mai detto quanto ti costa la consulenza? Non è gratis.
Per legge la tua banca dovrebbe mostrarti quanto prende ogni anno dai tuoi investimenti: questo documento però finisce nell'archivio dell'home banking.
Scopri quanto ti costa davvero il tuo consulente finanziario.
Chi sono
Matteo Foti - Consulente Finanziario
Aiuto dirigenti, piccoli imprenditori, famiglie e giovani professionisti a gestire al meglio il proprio patrimonio.
Sono un consulente finanziario abilitato e sono l’autore del libro “Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi”.
Come partner per offrire il meglio ai miei clienti ho scelto Fineco Private Banking.
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Laurea in economia bancaria, finanziaria e assicurativa all’Università degli Studi di Milano-Bicocca
- Autore del libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
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Consulente finanziario per FinecoBank S.p.A. e soggetto autorizzato e vigilato da Consob, regolarmente iscritto all’Albo OCF
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Oltre 2 anni di esperienza in un gruppo leader mondiale nella gestione dei rischi complessi (assicurazione di multinazionali e riassicurazione, ossia assicurare altre compagnie di assicurazioni)
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Divulgazione nelle aziende su pianificazione finanziaria e pensionistica per dipendenti e soci
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Divulgazione delle basi dell’investimento da oltre 5 anni tra LinkedIn, YouTube, eventi locali e altri social
- Pianificazione basata su trasparenza e consapevolezza: niente costi nascosti (se “non stai pagando” il tuo consulente finanziario richiedi una diagnosi gratuita dei tuoi investimenti) e niente paroloni per rendere la gestione dei tuoi risparmi più complessa di quanto non lo sia già
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Servizi
Sai qual è l’unico modo per avere successo con le tue finanze?
Capire cosa stai facendo.
Non devi diventare un esperto degli investimenti , ma devi avere chiare le logiche alla base del tuo piano.
Pensa alla salute: puoi avere un piano preparato dai migliori nutrizionisti, dietologi ed esperti del sonno.
Se però vai a letto alle 2, ti alzi presto e non rispetti la dieta non potrai stare bene.
Allo stesso modo il miglior processo d’investimento non può portarti buoni risultati se lo abbandoni al momento sbagliato.
Se non conosci il tuo piano molto probabilmente commetterai l’errore che fanno tutti: quando arriverà un ribasso sulle borse andrai nel panico e lo abbandonerai.
Posso aiutarti:
Mi piacerebbe poter garantire a tutti il raggiungimento dei propri obiettivi finanziari e un futuro sereno.
Io faccio il massimo, ma preferisco essere chiaro sin da subito sulle situazioni in cui riesco a creare valore e quelle in cui faccio più fatica.
Se non hai mai investito
Se hai sempre lasciato i soldi sul conto e vuoi iniziare ad investire, sei nel posto giusto.
Se non ti fidi
Se sei rimasto scottato da altre esperienze, sei nel posto giusto.
Non muoverai un centesimo prima di capire perché lo stai facendo: preferiamo un cliente in meno che un cliente scontento, e chi non sa cosa sta facendo prima o poi diventa un cliente scontento.
Capire ciò che fai è l’unico modo per non farti male.
Se non hai guadagnato abbastanza
Quando investi ti prendi dei rischi.
Se hai preso dei rischi e credi di non aver guadagnato abbastanza, possiamo aiutarti a capire se sia effettivamente cosi.
Se hai paura di fare tutto da solo
Spesso dopo aver letto un paio di libri sulla finanza personale si vuole iniziare ad investire.
Altrettanto spesso si è consapevoli di non essere pronti a gestire in autonomia i risparmi accumulati con tanta fatica.
Se sei in questa situazione sei nel posto giusto.
NON posso aiutarti:
Una buona gestione delle tue finanze deve poggiare su un piano finanziario solido, non su scorciatoie varie.
Se cerchi qualcuno che sappia prevedere “l’investimento perfetto” di ogni mese non posso aiutarti.
Se cerchi l’investimento dell’anno
Se credi si possa selezionare il miglior investimento dei prossimi mesi non sei nel posto giusto.
Diversificazione è la parola chiave.
Le sfere di cristallo non funzionano.
Se le cerchi, le troverai altrove.
Io non faccio promesse che non posso mantenere.
Se vuoi evitare i ribassi
Il bravo investitore non è quello che evita i ribassi.
Il bravo investitore sa gestirli, esponendosi alla volatilità solo con i soldi destinati ad obiettivi di lungo periodo.
I soldi che possono servire a breve non vanno investiti in strumenti volatili e quindi non subiranno i ribassi.
Per i soldi che servono tra 10 anni, un -20% quest’anno non è un problema.
Se cerchi un indovino, là fuori ne è pieno.
Io non faccio promesse che non posso mantenere.
Se “Non voglio saperne nulla”
“Fai tu, io non voglio saperne nulla” è la premessa perfetta per perdere soldi: non avrai il controllo sui tuoi investimenti, proverai ansia durante i ribassi e investirai in prodotti inefficienti.
Fidati ma verifica: non devi diventare un esperto di finanza, ma devi conoscere le logiche alla base del tuo piano. Se non vuoi saperne nulla, troverai un sacco di consulenti pronti a soddisfarti.
Io non faccio promesse che non posso mantenere.
I miei principi
Ci sono sei principi inderogabili che guidano la mia filosofia d’investimento.
Questi principi servono a proteggere i tuoi investimenti da periodi difficili sulle borse, da sfide personali e professionali che potrebbero metterti in difficoltà, ma soprattutto da te stesso: i mercati nel lungo periodo creano valore, tu devi riuscire a raccoglierlo.
Studiare la storia dei mercati permette di capire una cosa fondamentale: i mercati non perdono soldi nelle crisi, li perdono gli investitori che cliccano “vendi” dall’home banking.
Questi sei principi servono proprio a far crescere il tuo capitale e non cliccare “vendi” durante un ribasso, perdendo soldi e compromettendo irrimediabilmente il tuo piano finanziario.
1) Equilibrio
Il primo principio inderogabile per veder crescere i tuoi risparmi e raggiungere i tuoi obiettivi è l’equilibrio.
Devi sempre mantenere l’equilibrio tra l’eccessivo ottimismo dei rialzi, dove tutti guadagnano con le azioni tech, le crypto o il settore del momento, e il pessimismo mischiato al panico dei crolli di borsa, in cui tutti vendono i propri investimenti perdendo un sacco di soldi.
Devi trovare l’equilibrio tra “si vive una volta sola” e “non voglio essere il più ricco del cimitero”.
L’equilibrio tra “investo tutto” e “lascio tutto sul conto”.
Non sei un fenomeno se guadagni da qui ad un anno e non è detto che tu stia sbagliando se il tuo portafoglio è in rosso.
Mantenere l’equilibrio nel tempo è meno facile di quanto possa sembrare: quando in gioco ci sono i propri risparmi è molto difficile rimanere razionali al 100%, ma non si deve mai smettere di essere ragionevoli.
Il miglior modo per perdere soldi è comprare alto e vendere basso: l’equilibrio serve proprio ad evitare questo errore.
2) Efficacia
Un buon piano finanziario deve partire dai tuoi obiettivi.
È inutile parlare di tassi d’interesse, rotazioni settoriali, di modificare leggermente la duration se non c’è un’analisi per capire cosa vuoi dai tuoi soldi.
I soldi sono uno strumento, non un obiettivo.
Sono uno strumento fondamentale, perché grazie ai soldi puoi avere una bella casa, passare del tempo di qualità con i tuoi cari, garantire la migliore istruzione ai tuoi figli e cosi via.
Ma se confondi mezzo e fine il rischio è quello di non guadagnare abbastanza, o addirittura di perdere soldi. Investire per gli studi dei figli tra 20 anni è molto diverso da investire per cambiare casa tra 2 anni.
Un piano finanziario efficace parte dai tuoi bisogni, non dai mercati.
I mercati saliranno o scenderanno indipendentemente da ciò che serve a te: non è perché tu devi comprare casa che le azioni inizieranno a salire.
Sei tu a dover adattare gli investimenti alla tua vita, perché altrimenti dovrai adattare la tua vita agli investimenti.
E fidati, con questo secondo approccio prima o poi perderai un sacco di soldi.
3) Consapevolezza
Per investire con successo devi capire quello che stai facendo.
Non devi diventare un esperto di investimenti, ma devi capire le logiche alla base del tuo piano.
Ho studiato molto il mondo della consulenza finanziaria, in particolare quello italiano e quello anglosassone.
Alcuni investitori non raggiungono buoni risultati perché i loro consulenti finanziari creano piani di basso livello, ma sono molti di più gli investitori che non raggiungono il successo perché abbandonano il piano al momento sbagliato.
Il mercato non crea perdite, sono gli investitori che cliccano “vendi” durante un ribasso a crearle.
I mercati si riprendono nel tempo, ma se tu vendi prima che lo facciano ti perderai la ripresa. Non esistono piani finanziari che ti permettano di vendere subito prima di un crollo e ricomprare ai minimi di mercato: là fuori è pieno di guru che provano a convincerti sia possibile, io non faccio promesse che non posso mantenere.
Il bravo investitore non è quello che prevede i crolli, ma quello che impara a gestirli. E per gestire un ribasso con successo è fondamentale essere investitori consapevoli: non puoi esporre ai ribassi i soldi che ti servono per comprare casa tra 2 anni, ma che problema c’è se oscillano i soldi che serviranno per la tua pensione tra 30 anni?
Le oscillazioni di breve termine sono il prezzo da pagare per guadagnare nel lungo termine, a patto di fare le cose fatte bene.
E la consapevolezza è fondamentale per fare le cose fatte bene.
4) Diversificazione
Il quarto principio fondamentale è la diversificazione.
Ci sono rischi intelligenti e rischi stupidi.
“Le azioni nel lungo periodo salgono sempre” è una mezza verità: se compri rischio intelligente è vero, se compri rischio stupido no.
Se compri tutte le azioni di tutto il mondo questo discorso è valido: se tra 30 anni dovessero valere meno di oggi probabilmente il mondo sarebbe invaso dagli zombie, e i soldi in banca sarebbero l’ultimo dei nostri problemi (anche le banche sono aziende, e in scenari apocalittici fallirebbero; l’unica salvezza sarebbero armi e cibo in scatola).
Se però compri le azioni di un singolo continente, un singolo paese, un singolo settore, o addirittura compri le azioni o le obbligazioni di una singola azienda, questo discorso non vale.
Le singole aziende falliscono. Delle 10 aziende più importanti dell’S&P500 nel 1990 (l’indice azionario più famoso al mondo), neanche una è rimasta in top 10 nel 2024. Il mondo evolve e la diversificazione è l’unico modo per restare al passo.
Con una piccola parte del capitale si possono cercare le singole azioni che domineranno il futuro, consapevoli che il rischio cresce esponenzialmente.
Pensa ad una roulette: se diversifichi compri tutto il mercato, e diventi il banco della roulette, un po’ come fa il casinò. Se scegli le singole azioni stai puntando sui singoli numeri: se ti va bene puoi guadagnare di più, ma il rischio è quello di perdere tutto. Con il grosso del tuo patrimonio devi assolutamente evitare questo rischio.
5) Sostenibilità
Il quinto principio di un piano finanziario di successo è la sostenibilità.
Una buona dieta solitamente prevede degli sgarri: è inutile impostare il menù più sano del mondo se poi non verrà rispettato, e io non rinuncerei per tutta la vita ad una grigliata o ad una pizza e birra con gli amici.
La soluzione è impostare una dieta e concedersi un paio di sgarri a settimana, per evitare che la dieta venga abbandonata: è meglio avere una buona dieta e rispettarla che avere la dieta perfetta ma non rispettarla.
Allo stesso modo un piano finanziario deve essere sostenibile.
È inutile voler risparmiare il 70% del reddito se ciò significa dover rinunciare per anni ad una vacanza con la famiglia o dover sempre dire di no ad un invito a cena: presto questa vita inizierà a starti stretta, e abbandonerai il piano.
È meglio risparmiare ed investire un pochino meno, ma portare avanti il piano.
La chiave del successo di un buon piano finanziario è la persistenza.
6) Trasparenza
I professionisti vanno pagati, e neanche io lavoro gratis.
Detto ciò, dato che i mercati generano nel lungo periodo un rendimento medio annuo intorno all’8%, non ha alcun senso pagare il 4% di costi per investire.
Investire 100.000€ per 20 anni con un rendimento dell’8% porta ad un risultato finale di €466.095,71. Se il tuo rendimento si riduce del 3% per via dei costi e di scelte del gestore, ti ritroverai con €265.329,77.
I costi sono il peggior nemico dell’interesse composto.
Per scoprire la potenza dell’interesse composto puoi usare il calcolatore di Banca d’Italia: inserisci rendimento, capitale investito e orizzonte temporale e resterai sorpreso di quanto possa impattare la riduzione di pochi punti percentuali nel rendimento.
Il problema è che solitamente i costi non vengono esplicitati: non paghi una parcella, ma investi in fondi da cui poi verranno scalati i costi, quindi il pagamento è “invisibile”.
Io lavoro quasi esclusivamente a parcella: anziché “non pagare la consulenza” pagherai una parcella esplicita e saprai esattamente quanto ti costa la mia consulenza. In questo modo sono libero di proporti i migliori strumenti sul mercato, senza conflitti d’interesse.
Anche in quei rari casi in cui i fondi attivi sono più efficienti dei fondi passivi, il mio impegno è chiaro: non nasconderò un centesimo di costi. Saprai sempre esattamente quanto stai pagando.
In realtà per legge il tuo intermediario deve consegnarti un documento (Rendiconto MiFID o Rendiconto dei costi ex post) in cui vieni informato chiaramente e in modo dettagliato dei costi che stai sostenendo.
Salvo richiesta espressa da parte tua però, questo rendiconto può essere caricato sull’home banking senza avvisi e notifiche; di conseguenza molti italiani non conoscono l’esistenza di questo documento fondamentale.
Se questo documento non ti è stato consegnato probabilmente stai pagando costi fissi annui superiori al 2%, e qualche riga sopra hai visto come in 20 anni questi costi possano costarti centinaia di migliaia di euro.
L’aspetto più importante è capire cosa stai comprando: stai pagando per avere consulenza e pianificazione o ti stanno semplicemente vendendo strumenti finanziari senza farti capire cosa stai facendo, perché lo stai facendo e quali sono rischi e opportunità legati a queste scelte?
La trasparenza è il naturale completamento della nostra filosofia.
Se vuoi capire se i costi che stai sostenendo con i tuoi investimenti siano troppo elevati, contattami senza impegno.
Recensioni
Cosa dicono di me
Non sono un’esperta di finanza personale, ma avevo già letto qualcosina sull’argomento e questo libro mi ha davvero sorpresa (in positivo!).
L’ho trovato molto chiaro e accessibile, anche nei passaggi più tecnici, che solitamente mi mettono un po’ in difficoltà.
L’autore ha un modo di spiegare che ti fa sentire a tuo agio anche se non hai basi solide.
Niente termini incomprensibili, niente “paroloni”, e soprattutto molti esempi e spiegazioni fatte bene.
Preciso e molto chiaro, a differenza dei consulenti con cui mi è capitato di lavorare in passato Matteo mi ha aiutato a capire davvero cosa significa avere un piano finanziario.
Come dice sempre la consapevolezza è fondamentale!
Libro semplice ed efficace. Mi ha dato una visione più completa di come gestire i miei risparmi, anche se lavorando da anni nel settore alcuni concetti sono un po’ “scontati”.
Ha analizzato i miei precedenti investimenti con il consulente storico di famiglia, mostrandomi che stavo pagando costi molto, molto più alti di quanto mi aspettassi.
Abbiamo iniziato insieme un percorso d'investimento e mi sto trovando benissimo!
FAQ - le domande più comuni
Domande più comuni e le relative risposte.
Contattandomi ora potrai avere un’analisi gratuita e senza impegno della tua situazione.
Se è tutto in ordine, avrai una conferma in più e proseguirai dritto sulla tua strada.
Il mondo è pieno di investimenti inefficienti, non ho il minimo interesse a mettere i bastoni tra le ruote a chi sta facendo le cose come vanno fatte. Ancora una volta, non voglio clienti scontenti.
Il nostro servizio di consulenza finanziaria è affiancato ad un percorso di coaching.
In pratica prima di fare qualsiasi cosa:
- Ci assicuriamo che tu capisca ciò che stai facendo
- Verifichiamo i costi che stai sostenendo e ci assicuriamo che tu li abbia chiari
- Verifichiamo che la tua situazione non sia già efficace ed efficiente, per capire se possiamo davvero creare valore per te
- Verifichiamo che tu non abbia aspettative troppo ottimistiche o pessimistiche sui rendimenti futuri (pur facendo sempre presente che c’è un range di incertezza)
- Ci assicuriamo che tu abbia mappato i rischi a cui siete esposti tu e la tua famiglia, e che abbiate valutato di sottoscrivere assicurazioni per i rischi più pericolosi
- Ci assicuriamo che per te sia effettivamente il momento giusto per investire sui mercati, valutando con te se non sia meglio investire nella tua formazione o nella tua attività
Se con il tuo attuale professionista di riferimento hai seguito questi step probabilmente sei già in un’ottima situazione, anche se un’analisi gratuita è comunque consigliata.
In questo caso però sarei molto interessato a conoscere il tuo consulente finanziario, valutiamo sempre possibili partnership con professionisti di livello.
Non muoverai un centesimo prima di avere capito esattamente se facciamo al caso tuo oppure no.
Non ci sarà nessuna pressione per proseguire se non sei convinto.
Ho una laurea in economia delle banche, delle assicurazioni e degli intermediari finanziari all’Università degli Studi di Milano-Bicocca.
Sono regolarmente iscritto all’albo dei Consulenti Finanziari – delibera OCF n. 2687 del 10/03/2025.
Sono un professionista certificato, iscritto al registro Unico AIEF (Associazione Italiana dell’Educazione Finanziaria) e ho avviato un progetto di educazione finanziaria nelle scuole superiori.
Sono l’autore di Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi, un libro che aiuterà decine di famiglie in Lombardia e in tutta Italia a prendere il controllo delle proprie finanze.
Ho divulgato centinaia di contenuti tra articoli, video e ricerche sulla Finanza Personale.
Il primo appuntamento è sempre gratuito e senza impegno.
Se vuoi approfondire puoi acquistare il mio libro “Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi”, visitare il blog o guardare il mio canale YouTube.
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