Consulente finanziario fee only a Milano: come funziona e come sceglierlo
Introduzione articolo
Consulente Finanziario a parcella Milano: come funziona il fee only
Se stai cercando un consulente finanziario a Milano e hai già sentito parlare di consulenza fee only, probabilmente ti sei fatto una domanda: ma è davvero diverso dal classico promotore finanziario?
Risposta breve: sì, è diverso. E la differenza è enorme.
In questo articolo mostro come lavora un consulente finanziario con parcella fee only, perché conta soprattutto se sei un dirigente o un imprenditore con un patrimonio importante e come valutare se un consulente fee only faccia davvero al caso tuo.
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Prima di tutto: il problema con il modello tradizionale
Quando vai in banca o ti affidi a un consulente che lavora per una rete, la consulenza sembra gratuita.
Non firmi nessuna parcella, non ricevi nessuna fattura.
Ma non è gratis. Il costo è semplicemente nascosto.
Il consulente tradizionale guadagna attraverso le commissioni sui prodotti che ti vende: fondi comuni, polizze, gestioni patrimoniali.
Più ti vende prodotti costosi, più guadagna. Questo crea un conflitto di interessi strutturale, non una questione di malafede individuale.
Per legge, ogni anno il tuo intermediario deve consegnarti il Rendiconto MiFID – un documento che mostra esattamente quanto hai pagato. Se non l’hai mai visto, cercalo nell’home banking. I numeri ti sorprenderanno (la nomenclatura non è sempre la stessa: se non lo trovi prova con resoconto costi, rendiconto costi ex-post, rendiconto costi e oneri..)
Un fondo attivo medio in Italia costa tra il 2% e il 3% annuo. Su un patrimonio di 300.000 euro, stiamo parlando di 6.000–9.000 euro all’anno che escono silenziosamente dai tuoi investimenti, ogni anno, senza che tu lo sappia
Cos'è la consulenza finanziaria fee only
Il modello fee only funziona in modo opposto: paghi una parcella esplicita al consulente e in cambio lui ti propone gli strumenti migliori sul mercato, senza prendere commissioni dai prodotti.
Nessun conflitto di interessi. Nessuna percentuale nascosta sui fondi. Sai esattamente quanto stai pagando e per cosa.
In pratica: il consulente guadagna se tu guadagni, non se ti vende il prodotto più costoso.
I vantaggi principali sono:
- Trasparenza totale sui costi
- Accesso agli strumenti più efficienti (tipicamente ETF)
- Pianificazione basata sui tuoi obiettivi, non sul catalogo prodotti
- Nessun incentivo a ruotare il portafoglio per generare commissioni
Perché la consulenza a parcella conta ancora di più se sei un dirigente o un imprenditore
Chi ha un patrimonio significativo – tra 200.000 e qualche milione di euro – è paradossalmente più esposto al problema dei costi nascosti, non meno. I numeri si moltiplicano.
Su 500.000 euro investiti in fondi al 2,5% annuo di costi, stai pagando 12.500 euro all’anno. In 20 anni, tenendo conto dell’interesse composto mancato, quella cifra diventa molto più grande.
Qui trovi un simulatore gratuito su cui analizzare il tuo caso specifico.
Calcolo rapido: 500.000 euro investiti per 20 anni con rendimento del 6% netto = circa 1.600.000 euro. Con costi che riducono il rendimento al 3,5%: circa 990.000 euro. La differenza è 610.000 euro – pagata in commissioni invisibili e relativi mancati rendimenti.
Oltre ai costi, i dirigenti e gli imprenditori hanno spesso situazioni più complesse: stock option, TFR da gestire, partecipazioni aziendali, pianificazione pensionistica, esigenze di liquidità non prevedibili. Hanno bisogno di un piano finanziario vero, non di un catalogo prodotti confezionato.
Come scegliere un consulente finanziario fee only a Milano
1. Il tuo consulente finanziario è iscritto all'albo OCF?
In Italia, i consulenti finanziari abilitati devono essere iscritti all’Organismo di Vigilanza e Tenuta dell’Albo dei Consulenti Finanziari (OCF). Puoi verificarlo direttamente sul sito dell’organismo. Se non è iscritto, non è un consulente finanziario regolamentato.
2. Come guadagna esattamente un consulente finanziario?
Chiedi in modo diretto: “Prendi commissioni dai prodotti che mi consigli?” Un consulente finanziario fee only vero risponde no. Se la risposta è vaga o condizionata, stai parlando con qualcuno che usa il termine in modo improprio.
3. Cosa include la parcella di consulenza?
Alcuni consulenti fee only fanno solo pianificazione (ti dicono cosa fare) e non gestiscono operativamente. Altri, attraverso piattaforme come Fineco Advice+, gestiscono anche l’esecuzione. Capire cosa è incluso ti evita sorprese.
4. Come funziona l'operatività per gli strumenti finanziari?
La piattaforma operativa conta. Fineco, ad esempio, offre accesso diretto agli ETF con costi di transazione azzerati (in fee only) e piena visibilità sul portafoglio. Verifica che tu abbia accesso diretto al conto e possa vedere tutto in tempo reale.
5. Come si misura il successo?
Un buon consulente non ti parla di “battere il mercato”. Ti parla di obiettivi: comprare casa, costruire una pensione integrativa, proteggere il patrimonio. Se il primo incontro è tutto su rendimenti passati e performance strabilianti, cambia strada.
Cosa aspettarsi dal primo incontro con un consulente finanziario fee only
Un consulente finanziario fee only serio non ti chiede di firmare nulla al primo appuntamento. Ti fa domande: sulla tua situazione patrimoniale, sui tuoi obiettivi, sull’orizzonte temporale, sulle esperienze passate con gli investimenti.
Prima di spostare un euro, dovresti avere chiaro: quanto stai pagando oggi, cosa stai comprando, e perché.
Se esci dall’incontro con più domande che risposte, qualcosa non va.
Fineco Advice+ : come funziona la mia consulenza finanziaria fee only
Vale la pena essere concreti su come funziona in pratica, perché la consulenza finanziaria fee only non è tutta uguale – dipende molto dalla piattaforma operativa e dal modello del consulente.
Io opero attraverso Fineco Advice+, il servizio di consulenza evoluta di FinecoBank pensato specificamente per il modello a parcella.
Significa che il conto è intestato a te, hai accesso diretto a tutto in tempo reale tramite app e web, e potrai sottoscrivere – revocabile in qualsiasi momento – per inviarti le proposte operative di acquisto e vendita degli strumenti finanziari e avere accesso agli strumenti di monitoraggio evoluto di portafoglio.
Cosa cambia rispetto ad altri modelli fee only:
- Accesso diretto agli ETF quotati su Borsa Italiana e mercati internazionali, con commissioni di transazione trasparenti, quasi sempre azzerate
- Rendicontazione chiara: ogni costo è visibile – la mia parcella, i costi degli ETF, le commissioni di negoziazione. Niente voci aggregate o nascoste
- Niente conflitti d’interesse: Fineco Advice+ non prevede retrocessioni da fondi o polizze. Posso proporti solo strumenti che ha senso proporti
- Conto corrente integrato: il conto Fineco non è solo un conto titoli. È un conto corrente completo, con carta, bonifici, domiciliazioni. Non devi aprire un secondo conto da qualche altra parte
In sintesi: la piattaforma non è un dettaglio tecnico.
È la struttura che rende possibile la trasparenza – e Fineco Advice+ è oggi tra le soluzioni più solide disponibili in Italia per chi vuole la vera consulenza finanziaria fee only.
Le domande più comuni ad un consulente finanziario fee only
Quanto costa la consulenza finanziaria fee-only?
Un consulente finanziario fee only è adatto anche a chi ha piccoli patrimoni?
Personalmente analizzo due dimensioni: patrimonio e prospettive.
Seguo anche clienti giovani con pochissimo capitale quando reputo che io abbia davanti una persona in gamba: così come nei mercati si investe nel lungo termine, lo faccio anche nel mio business.
E se ho i titoli nel conto di un'altra banca? Come posso spostare i miei titoli su Fineco?
Ma dovrò inserire io gli ordini di acquisto e vendita con la consulenza fee only?
Vuoi approfondire la vera consulenza finanziaria fee only?
Per approfondire la differenza tra consulenza finanziaria classica e fee only:
👉 Vai al simulatore sugli investimenti
Imposta la parcella annua, il costo degli ETF e il costo dei prodotti della banca.
Troverai un grafico che mostra le differenze tra la vera consulenza finanziaria e la vendita di prodotti bancari
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Se preferisci approfondire in autonomia i punti chiave della pianificazione finanziaria, ho scritto un libro esattamente per questo.
Recap articolo
Se sei arrivato fin qui, probabilmente hai già qualche dubbio sul modello che stai usando. È un buon punto di partenza.
- La consulenza tradizionale non è gratis: è pagata attraverso commissioni nascoste nei prodotti, spesso tra il 2% e il 3% annuo
- Il modello fee only ribalta la logica: paghi una parcella esplicita, e il consulente non ha nessun incentivo a venderti prodotti costosi
- Per dirigenti e imprenditori con patrimoni sopra i 200.000 euro, la differenza sui costi è la variabile che più impatta il risultato finale – spesso di centinaia di migliaia di euro nel lungo periodo
- Per scegliere bene: verifica iscrizione OCF, chiedi esplicitamente come guadagna il consulente, capisce cosa include la parcella e con quale piattaforma opera
- Un consulente finanziario serio non ti chiede di firmare nulla al primo appuntamento: capisce dove sei, dove vuoi andare, e se può davvero aiutarti ad arrivarci
Se vuoi un punto di partenza concreto scarica il Rendiconto MiFID dal tuo home banking, guarda la voce “costi e oneri”, e confronta quella cifra con quello che avresti pagato per una consulenza a parcella. Spesso basta quel numero per decidere.
Chi sono
Matteo Foti - Consulente Finanziario
Aiuto dirigenti, piccoli imprenditori, famiglie e giovani professionisti a gestire al meglio il proprio patrimonio.
Sono un consulente finanziario abilitato e sono l’autore del libro “Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi”.
Come partner per offrire il meglio ai miei clienti ho scelto Fineco Private Banking.
- Laurea in economia bancaria, finanziaria e assicurativa all’Università degli Studi di Milano-Bicocca
- Autore del libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
- Consulente finanziario Fineco abilitato, regolarmente iscritto all’Albo OCF
- Oltre 2 anni di esperienza in un gruppo leader mondiale nella gestione dei rischi complessi (assicurazione di multinazionali e riassicurazione, ossia assicurare altre compagnie di assicurazioni)
- Divulgazione nelle aziende su pianificazione finanziaria e pensionistica per dipendenti e soci
- Divulgazione delle basi dell’investimento da oltre 5 anni tra LinkedIn, YouTube, eventi locali e altri social
- Pianificazione basata su trasparenza e consapevolezza: niente costi nascosti (se “non stai pagando” il tuo consulente finanziario richiedi una diagnosi gratuita dei tuoi investimenti) e niente paroloni per rendere la gestione dei tuoi risparmi più complessa di quanto non lo sia già
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