Fineco Advice plus: come funziona la consulenza a parcella e perché è diversa dalla banca tradizionale
Introduzione articolo
Consulente Finanziario a parcella Milano: come funziona il fee only
Se hai sentito parlare di consulenza finanziaria a parcella, di Fineco Advice+, di consulenti finanziari Fee Only ma non hai ancora capito bene cosa siano e come funzioni nella pratica, sei nel posto giusto.
Non è marketing. È un modello operativo specifico che cambia in modo sostanziale il rapporto tra te e il tuo consulente finanziario. In questo articolo ti spiego come funziona, quanto costa, e soprattutto cosa cambia rispetto a quello che probabilmente hai adesso.
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Come funziona il sistema bancario tradizionale
Il sistema tradizionale di consulenza finanziaria in Italia ha un difetto strutturale: il consulente guadagna vendendoti prodotti, non pianificando per te.
Fondi comuni, polizze unit-linked, gestioni patrimoniali: sono tutti strumenti che generano retrocessioni per chi li vende. Il cliente non vede una parcella, ma paga comunque attraverso costi annui del 2%, 3%, a volte di più, che si mangiano i rendimenti anno dopo anno.
Fineco Advice+ con la modalità Fee Only è la risposta di FinecoBank a questo problema: una piattaforma che permette ai consulenti di lavorare esclusivamente a parcella, senza retrocessioni, usando strumenti a basso costo – principalmente ETF.
Cos'è la consulenza finanziaria fee only
Il modello fee only si basa su logiche di trasparenza totale e allineamento degli interessi tra cliente e consulente: paghi una parcella esplicita al consulente e in cambio lui ti propone gli strumenti migliori sul mercato, senza proporti quelli che lo pagano di più: da contratto lui non guadagna dai fondi, ma dalla tua parcella di consulenza.
Nessun conflitto di interessi. Nessuna percentuale nascosta sui fondi. Sai esattamente quanto stai pagando e per cosa.
In pratica: il consulente guadagna se tu guadagni, non se ti vende il prodotto più costoso.
I vantaggi principali sono:
- Trasparenza totale sui costi
- Accesso agli strumenti più efficienti (tipicamente ETF)
- Pianificazione basata sui tuoi obiettivi, non sul catalogo prodotti
- Nessun incentivo a ruotare il portafoglio per generare commissioni
Come funziona concretamente la consulenza Fineco Advice Plus
Il modello Fineco Advice+ si basa su tre elementi chiave:
1) Il conto corrente Fineco
Il primo requisito per attivare un contratto di consulenza finanziaria fee-only con un consulente Fineco è avere aperto il conto corrente.
Puoi vedere tutto in tempo reale dall’app o dall’home banking: movimenti, portafoglio, performance, costi. Trasparenza completa.
2) Il consulente Fineco che lavora in fee-only
I consulenti finanziari hanno un doppio livello di controllo: la banca e l’OCF, l’organismo che vigila sui consulenti finanziari iscritti all’apposito albo.
Il consulente – come richiesto dalla normativa – non ha accesso diretto ai tuoi risparmi: può inviarti operazioni e raccomandazioni, che poi devi essere tu ad accettare o rifiutare.
Non tutti i consulenti finanziari lavorano in modalità fee-only: Fineco mette a disposizione gli strumenti per poter operare in questo modo, ma la scelta è del consulente.
Personalmente lavoro quasi esclusivamente in modalità fee-only (salvo casistiche particolari analizzate in modo approfondito con il cliente); cliccando qui puoi riservare un incontro o una call di approfondimento.
3) La parcella di consulenza
Non essendoci costi nascosti pagherai una parcella di consulenza.
Quando apri il conto corrente si aprirà in automatico un conto titoli su cui non pagherai alcuna parcella.
Per lavorare in modalità fee-only si firma – digitalmente o via cartaceo – un contratto di consulenza in cui si concordano profilo di rischio e aliquota percentuale.
In base al profilo di rischio ci sono dei range di costi minimi e massimi – che ovviamente dipendono anche dal capitale investito.
Si possono aprire più contratti di consulenza: se investo per l’università di mio figlio appena nato e per comprare casa tra due anni i profili di rischio saranno molto diversi.
In questo caso si tende ad aprire due contratti di consulenza separati per due motivi:
- i due portafogli saranno ben separati mentalmente, e anche in momenti di volatilità non vedrai ribassi sui risparmi che serviranno a breve (a patto di aver pianificato e investito bene)
- il dossier titoli più conservativo può avere una parcella inferiore rispetto all’altro
Gli strumenti usati: perché principalmente ETF
Gli ETF sono gli strumenti più efficienti sul mercato: mentre un fondo attivo azionario costa mediamente il 2,5% annuo, gli ETF hanno un costo di circa lo 0,1%.
Un consulente tradizionale non può lavorare in ETF perché quello 0,1% è il costo puro del prodotto: lui non incasserebbe assolutamente nulla.
Lavorando a parcella la fonte di ricavo non è più il prodotto che ti viene proposto, ma il pagamento che ti viene addebitato sul conto: in questo modo si può lavorare anche in ETF.
Il 2,5% ti sembra poco?
Puoi usare questo simulatore per vedere il vero impatto dei costi nascosti: inserisci il 2,5% di TER dei fondi comuni, lo 0,1% di TER degli ETF e una parcella di circa l’1%.
Se ti hanno venduto dei fondi attivi potresti trovare brutte sorprese.
Quanto costa la consulenza Fee Only su Fineco
Il costo dipende dal profilo di rischio dell’investimento e dal capitale investito.
La parcella indicativamente va dall’1,2% annuo per capitali medio-piccoli allo 0,5% annuo per capitali di diversi milioni di euro.
Chi è adatto a questo modello
Non è per tutti, e è giusto dirlo chiaramente.
Il modello Fee Only funziona meglio per chi:
- Ha già un patrimonio da investire
- È disposto a rispettare il piano nel tempo, anche durante i ribassi di mercato
- Vuole capire cosa sta facendo, non delegare tutto ciecamente
Non è adatto a chi cerca il prodotto del momento, chi cerca scorciatoie, o chi preferisce non sapere nulla di quello che succede ai propri soldi. In quel caso, là fuori ci sono tanti consulenti disposti ad accontentarti – io credo sia una strada pericolosa e non faccio promesse che non posso mantenere.
Il passaggio pratico: come funziona se vieni da una banca tradizionale
La domanda più comune è: quanto è complicato spostare tutto?
Risposta: meno di quanto immagini.
Il processo tipico:
- Analisi della tua situazione attuale, dei costi reali che stai pagando, obiettivi
- Report dettagliato del tuo portafoglio attuale
- Apertura conto Fineco (online, in pochi giorni)
- Costruzione del portafoglio: piano personalizzato con ETF selezionati in base ai tuoi obiettivi e orizzonte temporale
- Affiancamento continuo: revisioni periodiche, supporto nei momenti di volatilità, aggiornamenti al piano se cambia la tua situazione
Non si sposta nulla prima di aver capito tutto. E non c’è nessuna pressione a procedere se, alla fine, non sei convinto.
Cosa non fa Fineco Advice+
Alcune cose che vale la pena chiarire subito su Fineco Advice+:
- Non è un robo-advisor: c’è un consulente umano che ti segue, non un algoritmo
- Non garantisce rendimenti: gli ETF seguono i mercati, con le relative oscillazioni
- Non sostituisce il commercialista o il notaio: per pianificazione fiscale e successoria servono altri professionisti (con cui posso coordinarmi)
- Non è anonimo: apri un conto intestato a te, con tutti i documenti richiesti dalla normativa antiriciclaggio
Fineco Advice+ : come funziona la mia consulenza finanziaria fee only
Cosa cambia rispetto ad altri modelli fee only:
- Accesso diretto agli ETF quotati su Borsa Italiana e mercati internazionali, con commissioni di transazione trasparenti, quasi sempre azzerate
- Rendicontazione chiara: ogni costo è visibile – la mia parcella, i costi degli ETF, le commissioni di negoziazione. Niente voci aggregate o nascoste
- Niente conflitti d’interesse: Fineco Advice+ non prevede retrocessioni da fondi o polizze. Posso proporti solo strumenti che ha senso proporti
- Conto corrente integrato: il conto Fineco non è solo un conto titoli. È un conto corrente completo, con carta, bonifici, domiciliazioni. Non devi aprire un secondo conto da qualche altra parte
In sintesi: la piattaforma non è un dettaglio tecnico.
È la struttura che rende possibile la trasparenza – e Fineco Advice+ è oggi tra le soluzioni più solide disponibili in Italia per chi vuole la vera consulenza finanziaria fee only.
Le domande più comuni ad un consulente finanziario fee only
Posso vedere il mio portafoglio in tempo reale?
Il consulente può prelevare i miei soldi?
Cosa succede se voglio cambiare consulente?
Ma dovrò inserire io gli ordini di acquisto e vendita con la consulenza fee only?
Sei disponibile anche fuori Milano?
Vuoi approfondire la vera consulenza finanziaria fee only?
Per approfondire la differenza tra consulenza finanziaria classica e fee only:
👉 Vai al simulatore sugli investimenti
Imposta la parcella annua, il costo degli ETF e il costo dei prodotti della banca.
Troverai un grafico che mostra le differenze tra la vera consulenza finanziaria e la vendita di prodotti bancari
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Se preferisci approfondire in autonomia i punti chiave della pianificazione finanziaria, ho scritto un libro esattamente per questo.
Chi sono
Matteo Foti - Consulente Finanziario
Aiuto dirigenti, piccoli imprenditori, famiglie e giovani professionisti a gestire al meglio il proprio patrimonio.
Sono un consulente finanziario abilitato e sono l’autore del libro “Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi”.
Come partner per offrire il meglio ai miei clienti ho scelto Fineco Private Banking.
- Laurea in economia bancaria, finanziaria e assicurativa all’Università degli Studi di Milano-Bicocca
- Autore del libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
- Consulente finanziario Fineco abilitato, regolarmente iscritto all’Albo OCF
- Oltre 2 anni di esperienza in un gruppo leader mondiale nella gestione dei rischi complessi (assicurazione di multinazionali e riassicurazione, ossia assicurare altre compagnie di assicurazioni)
- Divulgazione nelle aziende su pianificazione finanziaria e pensionistica per dipendenti e soci
- Divulgazione delle basi dell’investimento da oltre 5 anni tra LinkedIn, YouTube, eventi locali e altri social
- Pianificazione basata su trasparenza e consapevolezza: niente costi nascosti (se “non stai pagando” il tuo consulente finanziario richiedi una diagnosi gratuita dei tuoi investimenti) e niente paroloni per rendere la gestione dei tuoi risparmi più complessa di quanto non lo sia già
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