I principi dell'investimento | Consulente finanziario Fineco
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Ciò che accomuna tutti i principi dell’investimento è che sono sotto il nostro controllo.
Non possiamo controllare se ad andare meglio sarà Apple o Nvidia, così come non possiamo sapere se nel prossimo trimestre gli utili azionari saranno superiori o inferiori alle attese.
Prendere decisioni d’investimento in base ai movimenti di mercato o agli indicatori economici può sembrare una mossa astuta, ma l’investitore consapevole sa che deve concentrarsi su ciò che può controllare.
Cosa possiamo controllare con il nostro piano finanziario?
- Obiettivi: investire senza sapere se il capitale servirà per comprare casa tra un anno, per gestire il patrimonio che non servirà prima di 5-7 anni o per gli studi di un figlio neonato è un po’ come andare in aeroporto senza sapere verso quale destinazione vogliamo andare
- Asset Allocation: scegliere un mix diversificato delle varie classi d’investimento permette di ottimizzare il profilo rischio-rendimento del portafoglio e di eliminare i rischi non necessari
- Costi: la scelta tra strumenti efficienti o strumenti che costano il 2, il 3 o addirittura il 4/5% annuo ha un peso enorme nei risultati di lungo termine
- Disciplina: anche il miglior piano finanziario è completamente inutile se non viene seguito nel tempo.
Un piano può essere rivisto, ma stravolgerlo proprio durante una fase critica è un rischio enorme
"Il primo passo per avere successo con gli investimenti è capire per cosa stiamo investendo e creare un piano per arrivare all'obiettivo"
1) Pianificare per obiettivi: la bussola del tuo piano finanziario
Investire senza obiettivi spesso significa selezionare un investimento o un fondo e valutarlo singolarmente.
Questo approccio ha due rischi in particolare:
- Porta troppo spesso a concentrarsi eccessivamente sulle performance passate: il parametro più famoso per valutare i fondi d’investimento sono le stelle Morningstar.
I fondi a 5 stelle sono quelli che hanno performato meglio, quelli a 1 stella sono quelli che hanno performato peggio.
La letteratura ha mostrato come la probabilità che un fondo 5 stelle rimanga 5 stelle per molto tempo è bassissima: concentrarsi sulle performance passate è un grande rischio - Porta a valutare l’investimento, non l’investimento in relazione all’investitore.
Il miglior portafoglio per un investitore che deve conservare il capitale può essere completamente diverso dal miglior portafoglio per un investimento in ottica pensionamento.
"La bussola di un buon piano finanziario è il perché.
Ti sei chiesto per cosa stai davvero investendo?
Cambiare casa?
Per i figli?
Per tutelarti da eventuali imprevisti?
Semplicemente per avere un patrimonio che ti dia serenità?"
2) Asset Allocation | I principi dell'investimento Fineco
Per investire con successo bisogna avere una buona asset allocation.
Un portafoglio solido parte da due concetti ben definiti:
- Cos’è il rischio
- Scegliere il giusto profilo rischio-rendimento
Spesso il rischio viene visto come “quanto può oscillare il mio portafoglio?”.
La realtà è che la volatilità è una delle facce del rischio, ma non è il rischio in assoluto.
Se investi per l’università di un figlio neonato e hai un portafoglio solido, ben diversificato, se anche le azioni dovessero fare -20% il prossimo mese non sarebbe un gran problema.
Il rischio è la possibilità di non arrivare all’obiettivo.
Se investi per comprare casa tra un anno e fai un portafoglio 80% azionario la probabilità che tu non arrivi all’obiettivo è significativa: se arrivasse un ribasso non avresti la possibilità di aspettare che l’oscillazione venga riassorbita.
Il giusto profilo rischio-rendimento dipende quindi dall’orizzonte temporale che hai a disposizione.
Storicamente le azioni hanno offerto più rendimento delle obbligazioni nel lungo termine, ma anche più oscillazioni nel breve.
"Costruire portafogli solidi, che sfruttino la diversificazione con strumenti che possano compensare momenti difficili di altri investimenti è uno dei principi dell'investimento più importanti"
3) Costi | I principi dell'investimento Fineco
I rendimenti di un investimento dipendono dal mercato a cui si espone quell’investimento.
La fetta del rendimento che va all’investitore è tanto più alta quanto minori sono i costi.
Un investimento di 100.000€ con un rendimento medio annuo del 9,5% porta, dopo 20 anni, ad un capitale di circa 615.000€.
Se togliamo un costo annuo pari al 2% il risultato finale è di 424.000€ circa, quasi 200.000€ in meno.
Il punto non è pagare tanto o poco, il punto è la trasparenza: se il tuo consulente non ti ha mai parlato di costi, scarica la guida ai retroscena della consulenza finanziaria.
"I costi composti sono il peggior nemico dell'interesse composto"
4) Disciplina | I principi dell'investimento Fineco
Neanche il miglior piano finanziario può portare risultati se non viene seguito nel tempo.
La disciplina è ciò che realmente distingue l’investitore consapevole da quello che non otterrà buoni risultati.
Seguire un piano quando tutto va bene è facile, ma quando arrivano i momenti difficili la consapevolezza è il miglior strumento per mantenere la disciplina.
"Se sai che una cosa può succedere, perché succede e hai già pianificato cosa fare in quel momento, è molto più probabile che tu riesca a rispettare il piano"
Chi sono
Matteo Foti - Consulente Finanziario
Aiuto dirigenti, piccoli imprenditori, famiglie e giovani professionisti a gestire al meglio il proprio patrimonio.
Sono un consulente finanziario abilitato e sono l’autore del libro “Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi”.
Come partner per offrire il meglio ai miei clienti ho scelto Fineco Private Banking.
- Laurea in economia bancaria, finanziaria e assicurativa all’Università degli Studi di Milano-Bicocca
- Autore del libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
- Consulente finanziario Fineco abilitato, regolarmente iscritto all’Albo OCF
- Oltre 2 anni di esperienza in un gruppo leader mondiale nella gestione dei rischi complessi (assicurazione di multinazionali e riassicurazione, ossia assicurare altre compagnie di assicurazioni)
- Divulgazione nelle aziende su pianificazione finanziaria e pensionistica per dipendenti e soci
- Divulgazione delle basi dell’investimento da oltre 5 anni tra LinkedIn, YouTube, eventi locali e altri social
- Pianificazione basata su trasparenza e consapevolezza: niente costi nascosti (se “non stai pagando” il tuo consulente finanziario richiedi una diagnosi gratuita dei tuoi investimenti) e niente paroloni per rendere la gestione dei tuoi risparmi più complessa di quanto non lo sia già
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