Aumentare il saving rate | Guadagno tanto ma risparmio poco: il processo in 3 step per tornare a far crescere il tuo patrimonio
Introduzione articolo
Chi di noi non ha mai pensato: “Quando guadagnerò di più metterò via più soldi senza problemi”
La realtà?
Ti professionalizzi, il reddito cresce, gli imprevisti si moltiplicano, gli sfizi diventano più costosi… e il conto corrente resta quasi fermo.
“Guadagno tanto ma risparmio poco” – chi si trova in questa situazione non vive da rockstar: certo se hai un buon reddito ti concedi qualche sfizio, è normale, ma non vivi necessariamente tra barche e caviale.
In questo articolo troverai consigli pratici per gestire un reddito in crescita e risparmiare in modo semplice ed efficace.
Se ti ritrovi in questa descrizione probabilmente sei già in una buona situazione economica, ma in fondo lo sai: potresti fare di più
Il problema non sono le entrate. Il problema è che senza un metodo i soldi si spendono inconsapevolmente.
Ciò che resta è quella sensazione di frustrazione: 👉 “Lavoro tanto, guadagno bene, ma i miei risparmi non crescono come dovrebbero.”
E mentre ti chiedi dove finiscano i tuoi soldi vedi gli altri che sembrano vivere esperienze incredibili.
Purtroppo spesso ciò si traduce in frustrazione e ansia finanziaria.
Guadagno tanto ma risparmio poco - il processo in 3 step
La verità è che risparmiare senza un metodo è quasi impossibile.
Una volta si rompe la lavatrice, una volta decidi di premiarti con un viaggio, una volta cambi auto… e il patrimonio non cresce.
In questo articolo voglio darti un processo pratico in 3 passi che puoi applicare subito per far crescere i tuoi risparmi.
Step 1 – Analizza le tue spese
Non è divertente, lo so.
Ma è indispensabile per uscire dalla condizione “Guadagno tanto ma risparmio poco”.
Ecco le 3 domande più importanti a cui devi rispondere:
- Quanto spendi in necessità e quanto in sfizi?
- Gli sfizi riflettono le tue vere priorità o sono solo abitudini?
- Se domani il tuo reddito calasse cosa faresti? Puoi metterci una pezza o le tue spese sono tutte fisse? (abbonamenti annuali, rate e simili)
Non si tratta di fare i tirchi, ma di scoprire se i tuoi soldi vanno davvero dove vuoi tu.
Spendere 10.000€ all’anno in ristoranti: tanto o poco?
Una coppia che esce a cena due volte a settimana spendendo 50€ a testa ne spende 10.400 all’anno. Queste piccole spese si sommano e diventano grandi, rendendo difficile far crescere il conto.
Tracciare le spese permette di:
- capire se spendi in modo coerente con le tue priorità – il problema non sono i 10.000€ in ristoranti: se uscire a cena ti fa stare bene continua così, la vita è una e bisogna viverla bene. Se però ad esempio ami viaggiare ed esci a cena solo per abitudine, probabilmente potresti spendere meno in ristoranti e più in viaggi
- analizzare dove finiscono i tuoi soldi per tagliare ciò che non ti porta valore e risparmiare di più
Chi sa come spende i soldi difficilmente si troverà nella condizione di dire “Guadagno tanto ma risparmio poco”.
Step 2 – Programma le tue spese
La professoressa di Harvard Elizabeth Warren è famosa per avere ideato il metodo 50-30-20, che prevede di suddividere le spese in questo modo:
- 50% necessità
- 30% sfizi
- 20% risparmio/investimento
Il numero preciso conta meno della decisione: crea l’abitudine di risparmiare in modo automatico.
Apri un nuovo conto corrente, che userai solo per risparmio e investimento.
Se ad esempio ricevi stipendio/compensi il 27, imposta un bonifico ricorrente il 28 di ogni mese verso il nuovo conto.
Il risparmio deve diventare la tua prima uscita fissa, non deve essere ciò che forse avanza. Così come paghi le tasse, se ti imponi di risparmiare lo farai. Devi solo creare l’abitudine.
“Guadagno tanto ma risparmio poco” è una situazione in cui può trovarsi solo chi risparmia dopo aver fatto tutte le spese del mese, anziché dare al risparmio l’importanza che merita.
Step 3 – Prenditi cura dei tuoi risparmi
Risparmiare senza investire è come partire da Milano per Roma di corsa: puoi impegnarti quanto vuoi, ma in macchina/treno/aereo ci metteresti molto meno.
Con i vari “Buy now pay later” ci stiamo un po’ americanizzando, ma in media in Italia siamo ancora bravi a risparmiare. Il problema è far crescere i risparmi.
- 100€ messi sul conto nel 2002 oggi valgono circa 66€. Ma ragioniamo in termini nominali (escludendo l’inflazione) e diciamo che siamo ancora a 100€
- Il nostro cugino americano che ha investito 100$ in un indice azionario nel 2002, oggi avrebbe quasi 900$
C’è una bella differenza. Risparmiare è faticoso.
Se non trasformi il risparmio in investimenti che crescono, stai buttando via il tuo impegno.
Una volta sistemati i primi due step è il momento di pensare all’investimento.
Perché “Guadagno tanto ma risparmio poco” è un problema, ma lo è anche “risparmio tanto ma poi lascio fermo il mio capitale”.
La fase dell’investimento è indispensabile, ma bisogna farlo in modo consapevole: l’investimento “un tanto al chilo” rischia di portare più danni che altro (sia col fai da te ma anche con l’aiuto di un professionista – e lo dico da consulente finanziario).
- Vuoi investire in autonomia? Devi arrivare ad una consapevolezza di base per capire cosa sia importante studiare e poi approfondirlo il più possibile (non bastano due video su YouTube o un libro – e io ho un canale YouTube e ho scritto un libro. Sono ottimi strumenti per la consapevolezza, ma per pensare di fare tutto in autonomia, a meno che si sia agli inizi, serve di più)
- Vuoi affidarti ad un consulente? Devi avere una consapevolezza di base per capire se il consulente che hai di fronte meriti la tua fiducia e per riuscire a rispettare il piano anche nei momenti di difficoltà
"Guadagno tanto ma risparmio poco": se hai un buon reddito ma il conto è fermo da tempo sugli stessi numeri è il momento di tornare a far crescere il tuo patrimonio.
👉 Vuoi iniziare subito? Per approfondire puoi:
- Leggere il mio libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
- Prenotare una chiacchierata gratuita con me e impostare il tuo piano personalizzato.
Il momento giusto per iniziare non è “quando guadagnerai di più”. È oggi.
Altrimenti al prossimo aumento dirai di nuovo “Guadagno tanto ma risparmio poco, inizierò quando guadagnerò di più”.
Recap articolo
"Guadagno tanto ma risparmio poco": se hai un buon reddito ma il conto è fermo da tempo sugli stessi numeri è il momento di tornare a far crescere il tuo patrimonio.
Risparmiare in modo efficace non è questione di cercare il benzinaio che costa meno o fare il giro dei supermercati.
La chiave è farlo con metodo e pianificazione, dandosi delle regole da rispettare nel tempo.
Queste regole devono ovviamente essere sostenibili: l’obiettivo deve essere far crescere il patrimonio per vivere meglio, non privarsi di tutto per far crescere il numerino sul conto.
👉 Vuoi approfondire? Puoi:
- Leggere il mio libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
- Prenotare una chiacchierata gratuita con me per impostare il tuo piano personalizzato
Il momento giusto per iniziare non è “quando guadagnerai di più”. È oggi.
Altrimenti al prossimo aumento dirai di nuovo “Guadagno tanto ma risparmio poco, inizierò quando guadagnerò di più”.
Chi sono
Matteo Foti - Consulente Finanziario
Aiuto dirigenti, piccoli imprenditori, famiglie e giovani professionisti a gestire al meglio il proprio patrimonio.
Sono un consulente finanziario abilitato e sono l’autore del libro “Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi”.
Come partner per offrire il meglio ai miei clienti ho scelto Fineco Private Banking.
- Laurea in economia bancaria, finanziaria e assicurativa all’Università degli Studi di Milano-Bicocca
- Autore del libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
- Consulente finanziario Fineco abilitato, regolarmente iscritto all’Albo OCF
- Oltre 2 anni di esperienza in un gruppo leader mondiale nella gestione dei rischi complessi (assicurazione di multinazionali e riassicurazione, ossia assicurare altre compagnie di assicurazioni)
- Divulgazione nelle aziende su pianificazione finanziaria e pensionistica per dipendenti e soci
- Divulgazione delle basi dell’investimento da oltre 5 anni tra LinkedIn, YouTube, eventi locali e altri social
- Pianificazione basata su trasparenza e consapevolezza: niente costi nascosti (se “non stai pagando” il tuo consulente finanziario richiedi una diagnosi gratuita dei tuoi investimenti) e niente paroloni per rendere la gestione dei tuoi risparmi più complessa di quanto non lo sia già
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