Quanto ti costa la banca ogni anno? | ETF o fondi?
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Qualche spunto per la tua simulazione.
Rendimento lordo ipotizzabile:
- 2-3% per il breve periodo
- 4-6% per il medio periodo
- 7-10% per il lungo periodo
TER fondi comuni:
- 1,5-2% breve-medio periodo
- 2-3% lungo periodo
TER ETF: 0,1-0,2%
Parcella consulenza: tra 0,7% e 1% in base a capitale investito e profilo di rischio. Tariffe personalizzate sopra i 2 milioni.
Ti sei mai chiesto perché quando vai in banca "non paghi il consulente"?
Non lo paghi perché guadagna dagli strumenti che ti propone.
Gli strumenti finanziari in questo senso si dividono in due macro-categorie, in cui si nasconde la vera differenza tra ETF o fondi:
Risparmio gestito: fondi, polizze, multiramo...
Gli strumenti di risparmio gestito hanno costi impliciti.
Ipotizzando che il fondo si comporti come il mercato, se:
- il mercato rende 10
- il fondo costa 3
allora l’investitore vedrà un +7 sul suo portafoglio.
In questo modo si possono promuovere questi strumenti al risparmiatore senza chiedere una parcella, un bonifico o un assegno: la remunerazione di banca e consulente è già compresa in quel costo di 3.
Risparmio amministrato: azioni, ETF, obbligazioni...
Gli strumenti di risparmio amministrato hanno costi impliciti pari a zero (azioni e obbligazioni) o molto bassi (ETF – circa 0,1/0,2% annui).
Questi strumenti non danno alcuna remunerazione al consulente, che quindi guadagna da una parcella di consulenza: in questo modo si elimina il conflitto d’interesse che porta molti consulenti a consigliare i fondi che gli offrono una remunerazione migliore, e non che siano davvero il meglio per il risparmiatore.
Parcella Fee-Only Fineco Advice+: modello realmente trasparente
I modelli di costo della consulenza finanziaria
La consulenza finanziaria si sviluppa in 3 modelli di costo principali (sul retro delle card troverai più informazioni):
Retrocessioni
"Non paghi nulla".
I tuoi risparmi vengono investiti in fondi che solitamente hanno costi elevati: questi costi remunerano casa di gestione, banca, consulente e indotto
Fee on top
Al costo dei fondi si somma una parcella del consulente.
Solitamente la parcella è molto bassa perché in realtà la remunerazione viene dai fondi
Fee only
L'unica remunerazione del consulente arriva dalla parcella che paga il cliente.
Si elimina il conflitto d'interessi: non ho motivo di proporre un fondo che costa molto di più: non ne traggo remunerazione.
Chi sono
Matteo Foti - Consulente Finanziario
Aiuto dirigenti, piccoli imprenditori, famiglie e giovani professionisti a gestire al meglio il proprio patrimonio.
Sono un consulente finanziario abilitato e sono l’autore del libro “Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi”.
Come partner per offrire il meglio ai miei clienti ho scelto Fineco Private Banking.
- Laurea in economia bancaria, finanziaria e assicurativa all’Università degli Studi di Milano-Bicocca
- Autore del libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
- Consulente finanziario per FinecoBank S.p.A. e soggetto autorizzato e vigilato da Consob, regolarmente iscritto all’Albo OCF
- Oltre 2 anni di esperienza in un gruppo leader mondiale nella gestione dei rischi complessi (assicurazione di multinazionali e riassicurazione, ossia assicurare altre compagnie di assicurazioni)
- Divulgazione nelle aziende su pianificazione finanziaria e pensionistica per dipendenti e soci
- Divulgazione delle basi dell’investimento da oltre 5 anni tra LinkedIn, YouTube, eventi locali e altri social
- Pianificazione basata su trasparenza e consapevolezza: niente costi nascosti (se “non stai pagando” il tuo consulente finanziario richiedi una diagnosi gratuita dei tuoi investimenti) e niente paroloni per rendere la gestione dei tuoi risparmi più complessa di quanto non lo sia già