Introduzione articolo
Se guadagni bene hai competenze importanti.
Possono essere competenze tecniche, relazionali, di marketing: restano un merito.
Guadagnare bene ed investire bene però sono competenze diverse: in questo articolo approfondisco i 5 consigli pratici per manager e partite IVA per investire al meglio.
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Guadagnare cifre importanti richiede competenze di un certo livello.
Che tu sia un dirigente d’azienda o un libero professionista affermato, hai dimostrato di saper creare valore.
Spesso però c’è un paradosso: sul lavoro dai sempre il massimo, quando invece si tratta dei tuoi soldi deleghi la gestione al private banker che ti segue e non approfondisci a dovere.
Quando si parla di investimenti per manager e partite IVA, la complessità aumenta.
Flussi di cassa variabili, bonus discontinui ed esposizione al rischio professionale richiedono una strategia ben diversa da quella del risparmiatore medio.
Spesso invece vedo portafogli gestiti con improvvisazione o affidati ai classici metodi bancari, inefficienti per chi ha esigenze evolute.
Se il tuo obiettivo è trasformare il tuo reddito in ricchezza generazionale, questi sono i 5 errori strategici che devi assolutamente evitare.
1) Proiettare nel futuro i picchi di reddito
Manager e Partite IVA vivono spesso di ciclicità: bonus, dividendi, anni record…
Giustamente si settano alte aspettative e l’ambizione per il futuro è importante.
Il rischio è quello di avviare un loop da cui è difficile uscire:
- macchine più belle
- case più grandi
- scuole più costose per i figli
- vacanze più esclusive
Il grosso rischio?
In caso di imprevisti o difficoltà iniziano a vedersi le prime crepe.
La soluzione?
Non spendere basandoti sui guadagni di quest’anno, ma su quelli degli anni precedenti.
In una corretta strategia di investimenti per manager e partite IVA devi avere margine per eventuali momenti di crisi e non rischiare di “sovraspendere” per festeggiare un successo.
Sì al toglierti i tuoi sfizi, no al compromettere il tuo futuro.
2) Incrementare troppo lo stile di vita
Negli investimenti per manager e partite IVA questo errore va a braccetto con il primo.
Come capire se lo stile di vita cresce troppo?
Basta farsi una domanda: riesci a risparmiare ed investire?
Se ti togli qualche sfizio in più ma il conto in banca cresce, aumenti gli investimenti, investi sulla tua professionalità, allora non c’è problema.
In una strategia professionale di investimenti per manager e partite IVA le spese non devono togliere spazio al resto.
3) Puntare su azioni, crypto, private equity
Il lavoro va alla grande, le prospettive sono positive e il tuo conto magari ha qualche zero in più della media.
Il rischio è quello di andare in overconfidence e trasferire questa sicurezza sui tuoi investimenti, concentrandoli in ciò che credi andrà meglio.
Negli investimenti c’è un’unica verità assoluta: il futuro è imprevedibile.
L’industria finanziaria ha costruito un business enorme intorno allo story-telling di scegliere gli investimenti che andranno meglio, ma non ci riescono nemmeno i fondi gestiti dai migliori professionisti (e i numeri lo provano).
Concentrati sul tuo lavoro e sul restare all’apice: negli investimenti vincono pianificazione, strategia e diversificazione.
4) Tralasciare le giuste assicurazioni
Il peggior errore sugli investimenti per manager e partite IVA però riguarda la protezione, non la crescita del capitale:
- un vaso che cade dal tuo balcone all’ultimo piano
- il tuo cane reagisce a una provocazione e fa del male a qualcuno
- i tuoi figli giocando provocano seri danni a qualcosa o qualcuno
- dei problemi di salute rallentano la carriera
- problemi seri ti impediscono di lavorare e lasciano la tua famiglia senza il tuo reddito
Ci sono degli imprevisti che possono mettere seriamente a rischio il tuo patrimonio, ed è su quelli che devi valutare le giuste coperture assicurative.
Un graffio alla macchina nuova è fastidioso ma non sposta le tue finanze.
Questi eventi sì.
5) Ignorare l'efficienza dei costi (Private Banking)
Dirigenti, imprenditori e professionisti di successo hanno accesso ai servizi private delle varie banche, dedicate solo al taglio più alto della clientela.
Questo è un aspetto importante per tutti, ma fondamentale quando parliamo di investimenti per manager e partite IVA.
La realtà?
Sì, non paghi niente dal conto (o paghi una parcella molto bassa).
Ma molto probabilmente la banca trattiene somme ENORMI dal valore dei fondi che ti hanno proposto.
Negli investimenti per manager e partite IVA, il controllo dei costi è una delle poche leve certe per aumentare il rendimento netto.
Nessuno lavora gratis: tutte le banche ogni anno dovrebbero inviarti un documento in cui scrivono nero su bianco tutti i costi che hai sostenuto nell’anno.
Molto spesso però caricano questo documento in sezioni nascoste dell’home banking.
Se non l’hai mai ricevuto richiedi un report gratuito sui costi che ti hanno tenuto nascosti.
Recap articolo
Vuoi capirne di più sul mondo degli investimenti?
Manager e partite IVA hanno sicuramente situazioni economiche e finanziarie più solide della media, ma hanno anche sfide diverse che possono creare non poche difficoltà.
Se vuoi creare un piano finanziario concreto, basato sulla tua situazione e senza il fumo che spesso viene venduto in campo finanziario, contattami per una consulenza iniziale gratuita.
Se invece vuoi capire come si crea un buon piano finanziario e se il tuo consulente faccia davvero i tuoi interessi leggi il mio libro “Consapevole”, disponibile su Amazon.
Chi sono
Matteo Foti - Consulente Finanziario
Aiuto dirigenti, piccoli imprenditori, famiglie e giovani professionisti a gestire al meglio il proprio patrimonio.
Sono un consulente finanziario abilitato e sono l’autore del libro “Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi”.
Come partner per offrire il meglio ai miei clienti ho scelto Fineco Private Banking.
- Laurea in economia bancaria, finanziaria e assicurativa all’Università degli Studi di Milano-Bicocca
- Autore del libro Consapevole – prendi il controllo sui tuoi soldi
- Consulente finanziario Fineco abilitato, regolarmente iscritto all’Albo OCF
- Oltre 2 anni di esperienza in un gruppo leader mondiale nella gestione dei rischi complessi (assicurazione di multinazionali e riassicurazione, ossia assicurare altre compagnie di assicurazioni)
- Divulgazione nelle aziende su pianificazione finanziaria e pensionistica per dipendenti e soci
- Divulgazione delle basi dell’investimento da oltre 5 anni tra LinkedIn, YouTube, eventi locali e altri social
- Pianificazione basata su trasparenza e consapevolezza: niente costi nascosti (se “non stai pagando” il tuo consulente finanziario richiedi una diagnosi gratuita dei tuoi investimenti) e niente paroloni per rendere la gestione dei tuoi risparmi più complessa di quanto non lo sia già
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